Страхование ответственности владельца квартиры. Застрахуй квартиру от потопа или что дает страховка от затопления соседей? Что делать при наступлении страхового случая

Страхование гражданской ответственности используется для защиты интересов владельцев квартир и домов перед соседями и другими жильцами. Такой вид защиты предусматривает сохранение репутации владельца и его финансов при возникновении страхового случая, повлекшего за собой причинение ущерба третьим лицам.

Природой риска может послужить неблагоприятный исход, описанный в перечне договора страхования, последствием которого стало причинение ущерба третьим лицам, включая вред здоровью и имуществу граждан . О том, как защитить свое имущество от непредсказуемых стихий, мы рассказывали в .

Страховая премия будет выплачиваться только собственнику квартиры. Если ущерб причинен по вине арендатора, выгодоприобретателем в любом случае является владелец жилья. Выплаты будут производиться даже при фактическом отсутствии договора найма жилого помещения (например, при оплате аренды на «устной» договорной основе между физическими лицами).

Защита собственника от причинения ущерба третьим лицам

Полис, включающий в себя страхование гражданской ответственности, защищает собственников квартиры от причинения ущерба соседям и другим лицам . Данный вид страхования является востребованным продуктом среди жителей многоквартирных домов, особенно в только что сданных жилых комплексах.

Ремонт, строительные работы, иные действия, которые полностью или частично могут затронуть интересы соседей, не всегда подлежат контролю со стороны покупателя страховки.

СПРАВКА : несмотря на популярность на рынке страховых услуг, не все компании включают данный вид риска «по умолчанию». Как правило, услуга автоматически входит в стоимость страховки с фиксированной оплатой (экспресс-полисы, пример страхования – «Защита дома» «Сбербанка»).

При подборе защиты с возможностью выбора параметров наличие риска гражданской ответственности зависит от покупателя продукта.

Когда это актуально?

Защита полиса по данному виду риска актуальна для владельцев квартир в многоквартирных жилых комплексах, жителей коммунальных квартир .

Владельцы жилья, находящегося в частных секторах, менее подвержены риску причинения ущерба соседям, чаще всего исключением могут стать случаи масштабного возгорания, повлекшие за собой вред имуществу или здоровью.

Но такие собственники также могут застраховать свои жилые помещения от залива помещения или иных действий, которые повлекли за собой порчу имущества и причинение вреда здоровью третьих лиц.

Есть ли смысл страховать квартиру и что нужно учитывать при принятии решения, мы рассказывали в .

Для кого услуга необходима?

Стоимость

Разница заключается как в стоимости премии, так и в надежности, размере покрытия, отзывах, дополнительных преимуществах и наличии специальных предложений для партнеров (например, скидка тем клиентам, которые оформили полис ОСАГО или ипотечное страхование квартиры).

СПРАВКА : чтобы цена стала меньше, клиент может удалить из списка событий те риски, которые с наименьшей вероятностью могут стать причиной возникновения страхового случая (например, противоправные действия третьих лиц в малонаселенном пункте).

О том, какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры, читайте .

В 8/10 страховых компаний размер премии за пользование полисом отличается из-за воздействия нескольких факторов (не фиксированный). На него могут влиять:

• площадь квартиры;
• количество включенных в пакет рисков;
• состояние дома;
• благонадежность владельца имущества;
• инфраструктура района;
• размер страховых выплат;
• регион оформления и регистрации квартиры.

Подробно о том, сколько стоит застраховать квартиру от затопления соседями, пожара и других происшествий, можно узнать .

Инструкция по оформлению

Перед началом оформления полиса нужно определиться с выбором страховой компании. Лучший вариант – покупка у лидеров рынка , которые всегда готовы ответить по обязательствам при наступлении страхового случая.

Документы

В 89% компаний процесс приобретения страхования проходит по упрощенному принципу: высокая скорость оформления и минимум для покупки услуги. При оформлении полиса онлайн практически всегда требуется только адрес страхуемого объекта и паспорт покупателя продукта.

ВАЖНО : компания вправе потребовать от клиента представить дополнительные документы на квартиру. Например, если состояние объекта недвижимости вызывает сомнения у менеджера или планируется крупная финансовая сделка.

Отказ в представлении документов может повлиять на возможность получения полиса.

Как составить заявление и оформить договор?

При стандартном оформлении полиса, лично или онлайн, составление заявления сведено к минимуму и включает в себя :

1. данные о страхователе;
2. информацию о собственнике;
3. данные о страхуемом объекте недвижимости;
4. условия договора: риски, покрытие, срок, исключения и др.

Клиент заполняет ФИО и адрес квартиры, выбирает риски (при технической возможности), сумму страховки, указывает адрес жилого объекта и (если сам не является собственником) выгодоприобретателя.

При онлайн покупке заявление и договор составляются автоматически , необязательно подписывать документы после получения электронной версии. При личном визите менеджер формирует заявление и договор самостоятельно.

Пример 1: оформление в «ВСК»

Застраховать ответственность перед соседями клиенты «ВСК» могут в рамках всех полисов, например, «Снимаю», «Сдаю», «Домашний» и др. На размер страховой премии в «ВСК» влияет максимальное покрытие в случае реализации риска.

Минимальная сумма покрытия по каждому событию составляет 200 тыс. рублей. При увеличении размера сумма страховки автоматически увеличивается.

Алгоритм расчета в «ВСК» (онлайн оформление) :

1. Определение полиса – выбор программы страхования. Например, «Сдаю».
2. Подсчет стоимости услуги. После выбора программы следует нажать на кнопку «Купить» рядом с полисом.

   Чтобы рассчитать размер премии, страхователь должен выбрать сумму покрытия по каждому из указанных параметров. В указанном примере «Сдаю» — отделка и оборудование (200 тыс. рублей – 1 млн. рублей), ответственность перед соседями (200 тыс. рублей – 1 млн. рублей).

   Дополнительно покупатель может выбрать услугу экспресс-урегулирования – быстрая выплата средств без документов и осмотра на сумму до 10 тыс. рублей (увеличивает стоимость страховки). Далее следует выбрать период страхования – от 1 мес. до года.

   Минимальный размер страховой премии (за 1 мес. действия страховки) составляет 180 рублей.

3. Ознакомление с результатами подсчетов и ввод данных о страхователе. Выгодоприобретателем может быть только собственник, поэтому рекомендуется указывать адрес не покупателя страховки, а имущества, которое подлежит финансовой защите.

Пример 2: как рассчитать стоимость полиса в СПАО «Ингосстрах»

Страхование гражданской ответственности в СПАО «Ингосстрах» оформляется без обязательного осмотра помещения и может быть куплено третьими лицами, которые не являются собственниками жилья.

Алгоритм расчета полиса при покупке онлайн :

1. Перед покупкой полиса посетитель сайта должен найти вкладку «Имущество» вверху экрана и выбрать строку «Ответственность».
2. После нажатия появится страница с описанием услуги. В верхней части информационного поля следует нажать активную кнопку «Рассчитать».
3. Далее следует определиться с параметрами страхования.

Пример: клиент хочет застраховать квартиру в Казани.

1. В верхней строке (про населенный пункт) следует ввести название города – «Казань» – и дождаться автоматического поиска системой (в нашем случае появится «Казань, город, Татарстан, Респ.» ), после чего вновь нажать на появившуюся позицию.
2. Следующий шаг – дополнительные параметры. Планируется ли ремонт (да/нет) и является ли этаж последним в здании (да/нет). Например, планируется ремонт, этаж не последний.
3. Страховая сумма. Размер покрытия клиент выбирает самостоятельно – от 100. тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Например, 300 тыс. рублей.
4. Начало действия договора. Допускается приобретения полиса в одну дату, а выбор начала срока активности – в другую. Срок действия защиты фиксированный – 1 год. Например, начало действия договора – 19 октября 2017 года.

После нажатия всех параметров следует активировать кнопку «Рассчитать» и дождаться результата. Стоимость полиса при заданных в качестве примера параметрах составит 2520 рублей.

Заключение договора: подписание, отправка и получение бумаг

После расчета и заполнения заявления и договора клиент должен подписать документы, если приобретает полис в офисе страховой компании, и подтвердить свое решение при онлайн-покупке.

Подтверждение осуществляется путем автоматической оплаты на сайте поставщика . После получения средств услуга считается оказанной, клиент получает по электронной почте электронный документ. В офисе после оплаты в кассе выдается уже распечатанный пакет документов, без электронной версии.

Онлайн-оформление не влияет на приоритетность выплат при наступлении страхового случая. Покупка на сайте выгоднее до 90%. Необходимости в распечатке договоров нет, они имеют одинаковую силу для компании и клиента.

ВАЖНО : выплата производится владельцу собственности. При наступлении страхового случая, независимо от того, на чье имя изначально был оформлен документ, компания урегулирует убытки путем компенсации фактическому владельцу имущества.

Заключение

Страхование гражданской ответственности повышает лояльность соседей и позволяет минимизировать финансовые риски при въезде в новый дом или проведении ремонтных работ. Выгоднее приобретать полис онлайн в компании, с которой ранее было сотрудничество по другим продуктам (например, приобретался полис КАСКО).

Размер премии можно урегулировать путем исключения некоторых рисков и оптимизации суммы покрытия.

Страхование жилых помещений

С 2020 года :

Страховая стоимость жилого помещения равна произведению 44 тыс. руб. (страховая стоимость 1 кв. м) на общую площадь застрахованного жилого помещения.

Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 23 руб. 52 коп. (страховой взнос за 1 кв. м) на общую площадь жилого помещения, т.е. ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 96 коп

Добровольное страхование жилых помещений осуществляется в соответствии со статьей 24 Закона города Москвы от 27.01.2010 г. № 2 «Основы жилищной политики города Москвы» и Положением о системе страхования жилых помещений, утвержденным постановлением Правительства Москвы от 01.10.2002 г. № 821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию системы страхования в жилищной сфере города Москвы» (c изменениями от 01.12.2017 г.).

Страхователем жилого помещения может выступать - наниматель или собственник.

Не подлежат страхованию на условиях системы жилые помещения, признанные в установленном порядке непригодными для проживания либо расположенные в многоквартирных домах, признанных в установленном порядке аварийными.

Участвуют Страховщики, выбранные по результатам открытого конкурса.

С 01.01.2018 по 31.12.2020 в системе страхования в жилищной сфере города Москвы участвуют страховые организации:

• СПАО «Ингосстрах» (Центральный, Восточный)
• ООО "СК "Согласие" (Северо-Восточный, Зеленоградский, ТиНАО)
• САО "ВСК" (Юго-Западный, Северо-Западный)
• АО "АльфаСтрахование" (Западный, Северный)
• ООО СК "ВТБ Страхование" (Юго-Восточный, Южный)

Обязательства Правительства Москвы по договорам страхования жилых помещений:

• при повреждении жилого помещения Правительство Москвы несет ответственность по выплате страхователю части возмещаемого ущерба в дополнение к страховому возмещению страховой организации. Выплата из бюджета Правительства Москвы оформляется Государственным бюджетным учреждением города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» (ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования»);
• при уничтожении жилого помещения гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, Правительством Москвы гарантируется предоставление жилья по действующим в городе нормам предоставления взамен застрахованного жилого помещения, уничтоженного в результате страхового случая.

Заключение договора страхования на условиях системы страхования жилых помещений осуществляется двумя способами:

1. Договор страхования на предъявителя, заключаемый с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг либо по специальным квитанциям страховых организаций.

С 1999 года действует упрощенная процедура заключения договора страхования.

В каждую квартиру, подлежащую страхованию, доставляется Свидетельство о страховании жилого помещения в городе Москве, являющееся офертой, т.е. предложением заключить договор страхования на определенных условиях.

С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, Свидетельство признается вступившим в силу договором страхования.

Такая форма заключения договора соответствует действующему законодательству (статьи 160,161, 432-444, 930 ч.3, 940 Гражданского кодекса РФ).

Ежемесячный страховой взнос должен быть не меньше 1/12 величины страховой премии. Уплата очередного взноса производится до 1-го числа месяца, соответствующего началу неоплаченного периода страхования.

Страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса, представляются страхователем в страховую организацию при оформлении возмещения убытков в случае повреждения или уничтожения застрахованного жилого помещения.

Страховые риски:

• пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, проведение правомерных действий по его ликвидации;
• взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;
• аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе произошедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по его ликвидации;
• сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.

Срок действия договора страхования - 1 год со дня вступления договора в силу.

1. 2 . Заключение индивидуального договора страхования жилого помещения производится непосредственно в страховой компании. Оформляется страховой полис, сроком на 1 год, с указанием Ф.И.О. страхователя.

Первый вариант. Страховая премия равна произведению 23 руб. 52 коп. на общую площадь жилого помещения в год. В остальном условия договора идентичны действующим при страховании квартир с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг. Ответственность страховщика составляет 85%. Ответственность Правительства Москвы - 15%.

Второй вариант. Страховая премия равна произведению 39 руб. 48 коп. на общую площадь жилого помещения в год. Страховая стоимость 1 кв. м увеличена до 66 тыс. руб. Ответственность страховой организации возросла с 80% до 95%.

Обеспечивает более высокий уровень выплат по страховым случаям.

Страхование жилых помещений - наиболее массовый вид добровольного страхования в городе: На условиях системы застраховано более 2 млн. квартир.

В большинстве случаев для заключения договоров использовался механизм уплаты страховых взносов по платежным документам на оплату жилищно-коммунальных услуг (> 80% договоров).

С начала 2019 года в рамках Городской программы страхования жилья, проводимой ГБУ "Центр имущественных платежей и жилищного страхования", 5,5 тысяч московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме более 202 млн. руб.

Наибольшее число выплат по программе страхования в 2019 году было произведено в Восточном административном округе (863 страховых случая). Общая сумма страховых выплат в округе составила 38,9 миллиона рублей.

В среднем затраты москвичей на страхование квартиры в 2019 году составили 102 руб. в месяц.

Контактная информация:

Государственное казенное учреждение города Москвы

«Городской центр жилищного страхования»

Проще застраховать квартиру, чем брать кредит или выкраивать из зарплаты деньги на внезапный ремонт. Пожар, потоп, кражи или стихийные бедствия — неприятности всегда происходят неожиданно. Страховка покроет ущерб, нанесенный вашему дому, а если проблема вышла за его пределы — поможет решить и проблемы с соседями. Все наши полисы включают страхование гражданской ответственности.

Кстати, полис может стать отличным подарком, в том числе и на новоселье! Его легко оформить онлайн, никаких документов на квартиру или личного осмотра не требуется. Защита имущества от любых неприятностей звучит куда полезней набора чешского хрусталя, верно?

Что можно застраховать?

• Внутреннюю отделку и инженерное оборудование: покрытия стен, пола и потолка, двери, окна, сантехнику, системы вентиляции и кондиционирования и т. д.;
• Мебель и предметы интерьера, аудио-, видео- и бытовую технику, посуду, одежду и т. д.;
• Стены и перекрытия: конструктивные элементы здания, межкомнатные стены, перегородки и перекрытия;
• Ответственность перед соседями: за нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу соседей по вашей вине. Даже если это произойдет при проведении ремонта и/или перепланировки.

От чего будет защищена квартира?

От большинства неприятностей. Страховка покрывает случаи, перечисленные ниже:
• Пожар: ущерб, полученный под воздействием огня, высокой температуры и продуктов горения, в том числе в результате поджога, подрыва или короткого замыкания;
• Взрыв: ущерб, полученный при взрыве газа или пара, которые используются для бытовых и промышленных целей, а также для паровых котлов, сосудов, работающих под давлением, и других устройств;
• Удар молнии: ущерб застрахованного имущества от термического электромагнитного или механического повреждения, вызванного молнией;
• Противоправные действия третьих лиц: повреждения, нанесенные третьими лицами, которые определяются правоохранительным органами как умышленное уничтожение или повреждение имущества, уничтожение или повреждение имущества по неосторожности, хулиганство, вандализм, массовые беспорядки, кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой.
• Залив жидкостью: ущерб, полученный под воздействием влаги и/или иной жидкости в результате:
  • разрыва труб или другой аварии систем водоснабжения, канализации, отопления, пожарного водопровода и кондиционирования, а также срыва (разрыва) труб, соединяющих стиральные/посудомоечные машины с системами водоснабжения и канализации;
  • внезапного выхода жидкости из оборудования, которое является частью систем пожаротушения;
  • проникновения жидкости из помещений, включая чердачное, не принадлежащих вам.
• Стихийные бедствия: ущерб, вызванный такими природными явлениями, как сильный ветер, шквал, вихрь, ураган, смерч, град, наводнение, землетрясение, вулканическое извержение, оползень, обвал, снежная лавина, давление снега, продолжительный сильный дождь, сель, цунами;
• Повреждение инородными объектами и животными: ущерб, полученный от воздействия деревьев, столбов, опор, мачт освещения, антенн или животных, которые не содержатся вами;
• Гражданская ответственность перед третьими лицами за причинение вреда имуществу, жизни и здоровью (при выборе опции «Ответственность перед соседями»).

Какие есть ограничения при страховании квартиры?

Чтобы мы могли принять на страхование квартиру, она должна:
• использоваться для проживания;
• не иметь источников открытого огня (печей, каминов или саун);
• не являться коммунальной; застраховать комнату не получится.

Кроме того, есть несколько требований к дому, где располагается квартира:
• построен или в нем проведен капитальный ремонт после 1970 года;
• не имеет деревянных и/или смешанных перекрытий;
• не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
• не является общежитием, фондом временного отселения.

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением. Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ. В связи с этим предлагается застраховать квартиру от , что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930 . Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования. Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру. Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

• выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
• просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

• протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
• протечки в оборудовании систем отопления;
• прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Преимущества и недостатки страховки

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

Стоимость

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при , застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

• программа страхования и риски;
• объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
• срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

На сегодня существует много типов страхования. С его помощью люди получаюи финансовую защиту при различных случаях. Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» позволяет перенести ответственность за убытки на страховую фирму. Восстановлением личной справедливости придется заниматься самостоятельно, а вот ремонт соседям компенсирует компания.

Преимущества «Росгосстраха»

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в "Росгосстрахе" имеет следующие преимущества:

1. Оформление онлайн за 5 минут.
2. Защита от различных рисков.
3. Круглосуточная помощь клиентам.
4. Минимум документов.
5. Своевременные выплаты.

Правила

Страховые фирмы предлагают несложные правила получения полиса:

1. Необязательное составление заявления.
2. Клиенты могут самостоятельно выбрать подходящий вид программы.
3. Самостоятельное решение о величине страховой суммы.
4. Различные варианты оплаты, включая рассрочку платежей.
5. Не требуется осмотр жилища, поскольку страховка действует на возмещение убытков соседям.
6. Можно заключить договор в любом городе.
7. Услуга предоставляется собственникам и арендаторам.

Обычно клиентам не требуется ехать в офис, поскольку услуга подключается у партнеров. Это могут быть отделения банков, салоны связи. Только тогда нужно сохранить чек, свидетельствующий об оплате. Страхование квартиры в «Росгосстрахе» позволяет защитить себя от различных трат, если будет нанесен ущерб соседям.

Важно определить вариант передачи сведений о заполненном полисе страховщику. Есть 3 способа: через интернет, по телефону и лично. При любом варианте нужен номер полиса, который считается уникальным.

Когда необходимо страхование?

В каких случаях предпочтительнее обращаться в «Росгосстрах»? Отзывы на страховую компанию показывают, что услуга будет нужной в разных ситуациях. Обычно она нужна при сдаче недвижимости в аренду или при длительном отсутствии. В этом случае человек не будет нести убытки от непредвиденных ситуаций.

Риски

В «Росгосстрахе» можно оформить расширенную гражданскую ответственность. Все зависит от желания. Общий список рисков следующий:

1. Вред здоровью третьих лиц.
2. Ущерб имуществу рядом проживающих граждан.
3. Угроза жизни сторонних лиц.
4. Непредвиденные события: пожар, поломки в водоснабжающих сетях, замыкание электропроводки, взрыв.

Также в документ могут включаться и другие ситуации. Многие клиенты выбирают конкретный перечень рисков, например, заливы, пожары, чтобы сэкономить личные средства. Пожары хоть и могут быть не слишком часто, но с ними люди лишаются всего имущества. Потопы не являются редкостью, поскольку коммуникации во многих домах старые.

Многие выбирают страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» перед выполнением перепланировки. Из-за таких работ могут последовать убытки у соседей. Эта услуга незаменима для жителей ветхих зданий.

Что не относится к страховым случаям?

Компания предлагает прозрачные программы, поэтому обо всех нюансах клиенты узнают перед оформлением договора. К страховым случаям не относятся:

1. Воздействие ядерного взрыва, радиации.
2. Военные действия, волнения, забастовки.
3. Изъятие, конфискация, реквизиция.
4. Нарушение сроков эксплуатации имущества.
5. Износ объектов, материалов, оборудования.
6. Хранение взрывчатых компонентов на страховой территории.
7. Гниение, коррозия имущества.
8. Проникновение на застрахованные территории осадков.
9. Попадание осадков через лоджии, балконы, террасы.
10. Обстоятельства, покрываемые гарантийными обязательствами.

Выбор суммы покрытия

Необходимо определить цену отделки, имущества и сумму, на которую нужно застраховать гражданскую ответственность. В страховую сумму должна входить стоимость имущества, иначе при страховом случае не хватит средств для ремонта, и все придется приобретать за личный счет.

По закону хозяин жилья, по вине которого пострадало имущество в нижерасположенном помещении, должен возместить ущерб. Сумма должна покрывать все возможные расходы. Ее обязательно указывают в договоре.

Документация

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» оформляется с заключением договора. Чтобы сделка была проведена, необходимо подготовить некоторые документы:

1. Паспорт.
2. Бумаги на жилье.
3. Договор аренды.

Как застраховать ответственность за квартиру в «Росгосстрахе»? Необходимо обратиться в ближайший офис компании. После заявления составляется полис. Лицу выдаются правила страховки, в которых указаны дополнительные условия. Во многих компаниях именно так осуществляется страхование квартиры. Сбербанк, "ВТБ", «Росгосстрах» предоставляют услуги на подобных условиях.

Срок действия договора

Срок страховки определяется по обоюдному согласию. Если этот период равен 1 году и больше, то срок исчисляется в годах. Но документ может быть расторгнут по нескольким причинам:

1. Ликвидация страхового учреждения.
2. Отказ наследника брать на себя права и обязанности по страховке.
3. Жилье передается другому лицу.

Что делать при страховом случае?

Если оформлено страхование гражданской ответственности в «Росгосстрахе», то человеку не придется нести финансовые убытки по многим случаям. С наступлением одного из них нужно выполнить несколько несложных действий:

1. Предпринять все возможное для уменьшения причиненного вреда.
2. Сообщить о происшествии соответствующей службе - МЧС, скорой помощи или МВД.
3. Три дня предоставляется для оповещения сотрудников страховой фирмы о происшествии.
4. Выполнить указания, необходимые для уточнения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
5. Предоставить сведения, относящиеся к страховому случаю.
6. Оповестить лиц, пострадавших от непредвиденных ситуаций, дать им контакты страховой фирмы, которая возместит компенсацию.
7. До посещения экспертов нужно сохранить первоначальную картину поврежденного имущества.
8. Лица, которым был причинен ущерб, должны предоставить согласие на осмотр поврежденного жилья.
9. Нельзя приступать к ремонту до одобрения страховщика.

Что необходимо при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая нужно подготовить список документов:

1. Полис.
2. Паспорт.
3. Заявление.
4. Бумаги с указанием причин страхового случая с описанием.
5. Справки из медучреждений при наличии пострадавших.
6. Бумаги на квартиру.
7. Сметы о расходах на восстановление.

Варианты получения компенсаций

Какая бы программа страхования квартиры в «Росгосстрахе» не была, выплата начисляется после обнаружения причин наступления страхового случая, расчета убытков, оформления акта. Для получения компенсации требуется:

1. Составить заявление о получении компенсации. Его написать может пострадавший или застрахованное лицо. Последний имеет право это делать, если им возмещены судебные расходы, убытки пострадавшим.
2. Предоставить документы в страховую фирму.
3. Сотрудники на протяжении недели обязуются предоставить ответ. Если он положительный, то составляется акт.
4. Потом перечисляется компенсация.

В выплату включены расходы по покрытию вреда, причиненного сторонним лицам, на суд. Размер покрытия определяется в национальной валюте. Он равен:

1. Стоимости квартиры, если она не подлежит ремонту, за вычетом уцелевших объектов.
2. Стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Можно ли заключить договор в одном городе, если имущество расположено в другом? Это сделать получится. Но тогда расчет выполняется на основе тех местных тарифов, где находится объект.

Стоимость

В каждой страховой компании может быть разная стоимость полиса. Обычно она составляет 0,3-1,7 % страховой выплаты. На цену влияет дата постройки, состояние дома, материалы, используемые для возведения. Страховка жилья, построенного с использованием высокотехнологичных материалов, будет дешевле.

Важным фактором считается охват рисков и территории защиты. Размер взносов увеличится с выполняемым в помещении ремонтом, сдачей объекта в аренду. На сумму влияет размер города, где расположено жилье. Желающим сэкономить лучше приобрести коллективную страховку, оформленную несколькими жильцами одного подъезда.

Уменьшает сумму покупка обычного полиса, куда вместе с гражданской ответственностью входит страховка жилья. Страхователь может предоставлять взносы каждый год, месяц, а порядок оплаты не влияет на цену страховки.

Таким образом, страхование считается важными в современной жизни. Чтобы не нести крупные финансовые убытки, нужно пользоваться такими услугами, особенно если приходится долго отсутствовать в своей недвижимости.